銀行貸款利率是指借款期限內(nèi)利息數(shù)額與本金額的比例。中國的利率由中國人民銀行統(tǒng)一管理。銀行貸款利率參照中國人民銀行制定的基準(zhǔn)利率，實際合同利率可在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上下一定范圍內(nèi)浮動。以銀行等金融機構(gòu)為出借人的借款合同的利率確定，當(dāng)事人只能在中國人民銀行規(guī)定的利率上下限的范圍內(nèi)進行協(xié)商。貸款利率高，則借款期限后借款方還款金額提高，反之，則降低。

浮動范圍

2004年，央行放開了銀行貸款利率浮動范圍，對銀行貸款利率上限不再做限定，下限為0.9倍基準(zhǔn)利率。不過對信用社貸款利率仍有上限限制，要求信用社貸款利率上限不得高于2.3倍基準(zhǔn)利率。

2013年，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，中國人民銀行自2013年7月20日起全面放開金融機構(gòu)貸款利率管制，其中涉及到的貸款利率下限、票據(jù)貼現(xiàn)利率限制、農(nóng)村信用社貸款利率上限等限制一律取消。

注意事項

1、在申請貸款時，借款人應(yīng)該根據(jù)實時貸款利率，對自己的經(jīng)濟實力、還款能力做出正確的判斷。根據(jù)自己的收入水平設(shè)計還款計劃，并適當(dāng)留有余地，不要影響自己的正常生活。

2、選擇適合的還款方式。目前基本上是等額還款方式和等額本金還款方式兩種，還款方式一旦在合同中約定，在整個借款期間就不得更改。

3、每月按時還款避免罰息。從貸款發(fā)起的次月起，一般是次月的放款時間為還款日，不要因為自己的疏忽造成違約罰息，導(dǎo)致再次銀行申請貸款時無法審批。

4、妥善保管好您的合同和借據(jù)，同時認(rèn)真閱讀合同的條款，了解自己的權(quán)利和義務(wù)。

銀行的貸款一般都有嚴(yán)格的資金用途限制，或用于項目建設(shè)（固貸）、或用于補充企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營所需的流動性（流貸）、或用于在資本市場上并購企業(yè)（并購貸款）、或用于個人消費（個人消費貸）、或用于購買房產(chǎn)（房屋按揭貸）等等不一而足，而根據(jù)銀保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定，銀行貸款并不能用于歸還公開市場的債務(wù)性融資。

2012年下半年調(diào)整的銀行新基準(zhǔn)利率，似乎已漸漸退出人們熱議的話題。然而，對于利率調(diào)整前繳納房貸的房主們來說，再熬一個月，降息對他們帶來的利好即將變成現(xiàn)實。屆時，50萬元30年的房貸每月將少還166元的月供。

2012年6、7月份央行的兩次連續(xù)降息，將5年期以上貸款的基準(zhǔn)利率從原先的7.05%，降到了6.55%，利率降幅超過了7%。與往年利率變化相同，對于大部分房奴來說，降息當(dāng)年的影響都是紙上談兵，2012年兩次降息的實惠并沒有當(dāng)即體現(xiàn)在月供款上。

因為借款合同的調(diào)息方式主要有兩種：一種是即時調(diào)息，在央行宣布加息的次月，就按新利率計算月供；還有一種是次年調(diào)息，央行宣布加息后，不立即重算月供款，而是從第二年起，執(zhí)行新利率。據(jù)統(tǒng)計，大多數(shù)背有房貸的房主，調(diào)息方式選的是后一種，也就是說，他們的月供款要到2013年1月起才會減少。

浮動依據(jù)

1、有利于突出中國銀行的信貸政策和業(yè)務(wù)特點。對效益好的外貿(mào)企業(yè)、三資企業(yè)、外事企業(yè)和大中型出口生產(chǎn)企業(yè)、高科技生產(chǎn)企業(yè)在利率上給予優(yōu)惠。

2、有利于促進中國銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的共同發(fā)展。對銀行的基本客戶的貸款、存大于貸的客戶臨時性貸款及在銀行辦理進出口結(jié)算業(yè)務(wù)、中間性業(yè)務(wù)的客戶貸款，在利率標(biāo)準(zhǔn)上，可以給予適當(dāng)照顧。

3、有利于信貸資金的成本核算，改善資產(chǎn)負(fù)債比例及其成本結(jié)構(gòu)。貸款利率上下浮動的幅度要參照銀行綜合資金成本的承受能力，低成本來源總量制約利率實行下浮的貸款總量，高成本來源總量確定利率實行上浮的貸款總量。資金來源的利率結(jié)構(gòu)要與資金運用的利率結(jié)構(gòu)相適應(yīng)。

4、有利于信貸資產(chǎn)的風(fēng)險管理。原則上低風(fēng)險貸款實行低利率，高風(fēng)險貸款實行高利率。對自有資金達不到合理比例，或未按規(guī)定補足自有資金、信譽等級低下的企業(yè)，要通過利率手段促進其改善經(jīng)營管理，提高經(jīng)濟效益。