二手房是已經(jīng)在房地產(chǎn)交易中心備過案、完成初始登記和總登記的、再次上市進(jìn)行交易的房產(chǎn)。它是相對(duì)開發(fā)商手里的商品房而言，是房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)交易三級(jí)市場(chǎng)的俗稱。包括商品房、允許上市交易的二手公房（房改房）、解困房、拆遷房、自建房、經(jīng)濟(jì)適用房、限價(jià)房。

概況

二手房是相對(duì)開發(fā)商手里的商品房而言，它是房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)交易二級(jí)市場(chǎng)的俗稱。

凡產(chǎn)權(quán)明晰、經(jīng)過一手買賣之后再行上市的房屋均可稱之為二手房。其中包括已購(gòu)公房和經(jīng)濟(jì)適用房。

包括商品房、允許上市交易的二手公房（房改房）、解困房、拆遷房、自建房、經(jīng)濟(jì)適用房、限價(jià)房。

二手房中介市場(chǎng)為保證買賣雙方合法權(quán)益、保證房屋交易正常進(jìn)行的中間擔(dān)保業(yè)務(wù)。

具體步驟

按雙方買賣合同的規(guī)定，將買方的資金如數(shù)如期劃給賣方，將賣方的房屋產(chǎn)權(quán)手續(xù)和騰退的房屋如期移交給買方，使雙方各得其所，避免互不信任。

條件

根據(jù)房改有關(guān)政策，已取得合法產(chǎn)權(quán)證書的已購(gòu)公有住房和經(jīng)濟(jì)適用房可以上市出售，包括按照成本價(jià)、標(biāo)準(zhǔn)價(jià)以及按標(biāo)準(zhǔn)價(jià)優(yōu)惠辦法購(gòu)買的公有住房；按照成本價(jià)或者標(biāo)準(zhǔn)價(jià)購(gòu)買的安居工程住房；集資合作建設(shè)的住房；按市人民政府規(guī)定的指導(dǎo)價(jià)格購(gòu)買的經(jīng)濟(jì)適用住房；按照高于規(guī)定成本價(jià)的價(jià)格購(gòu)買的安居工程房和集資合作建設(shè)的住房。比如在北京市行政區(qū)域內(nèi)，由政府房管部門直接管理和由產(chǎn)權(quán)單位自行管理的公有單元式住宅樓房，包括新建樓房和已住用的樓房均可出售。但不是所有的公有住房和經(jīng)濟(jì)適用房都可以上市交易，千萬(wàn)不要只貪圖便宜而買賣法律規(guī)定不得上市出售的房屋，這種房子主要有以下幾種類型：

1、以低于房改政策規(guī)定的價(jià)格購(gòu)買而且沒有按照規(guī)定補(bǔ)足房?jī)r(jià)款的；

2、住房面積超過省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)定的控制標(biāo)準(zhǔn)，或者違反規(guī)定利用公款超標(biāo)準(zhǔn)裝修，且超標(biāo)部分未按照規(guī)定退回或者補(bǔ)足房?jī)r(jià)款及裝修費(fèi)用的；

3、處于戶籍凍結(jié)地區(qū)并已列入拆遷公告范圍內(nèi)的；

4、產(chǎn)權(quán)共有的房屋，其他共有人不同意出售的；

5、已抵押且未經(jīng)抵押權(quán)人書面同意轉(zhuǎn)讓的；

6、上市出售后形成新的住房困難的

7、擅自改變房屋使用性質(zhì)的；

8、法律、法規(guī)以及縣級(jí)以上人民政府規(guī)定其他不宜出售的。

隨著二級(jí)市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展，把舊房子賣掉已成為很多家庭計(jì)劃中的事情。但是，自己的舊房子到底值多少錢呢？估高了賣不出去，估低了自己又不合算，確實(shí)是件麻煩事。解決的辦法有三個(gè)：一、找中介；二、找專門的評(píng)估人員；三、找熟人。不過，無論找誰(shuí)，先讓自己心里有個(gè)數(shù)，總是好的。

價(jià)格

房子價(jià)格最主要的還是由地價(jià)和建筑物決定的，在這一點(diǎn)上，新房和舊房并沒有什么本質(zhì)區(qū)別。決定地價(jià)的有以下四大因素：

1、位置、面積

地理位置優(yōu)越的地段比地理位置差一些地段的地價(jià)要高。

一般來說，面積大的土地，其利用效率比面積小的土地高，因而價(jià)格較高。但也不能一概而論，只有房子所處的土地的總體面積比較合適，其土地價(jià)格才會(huì)比較高，房子的價(jià)格也會(huì)比較高。

2、地形、地質(zhì)

不良的地形會(huì)增加工程前期施工的費(fèi)用，提高建筑成本，也會(huì)影響土地功能的發(fā)揮，因而地價(jià)較低。例如，在山坡上已建有一個(gè)工廠，則處于其下風(fēng)口的平坦地的價(jià)格也許要比處于其上風(fēng)口處的山坡地價(jià)格還要低。

3、形狀、用途

一般來說，三角形等不規(guī)則土地，由于利用率低，其價(jià)格自然也會(huì)有所降低。而商業(yè)用地價(jià)格高于工業(yè)用地；工業(yè)用地價(jià)格高于住宅用地。

4、交通、環(huán)境

土地附近的街道是否屬于主干道，主干道鋪設(shè)狀況、寬窄程度、運(yùn)輸?shù)谋憷徒煌ǖ姆奖闩c否，都會(huì)影響土地的價(jià)格。

5、朝向、樓層

良好的朝向與樓層可以保證大量的陽(yáng)光通過窗戶直射入室內(nèi)，改善住宅室內(nèi)環(huán)境，對(duì)居住者的身心非常有利。

6、采光、通風(fēng)

采光良好的住宅可以節(jié)約能源，使人心舒暢，便于住宅內(nèi)部各使用功能的布置。住宅的通風(fēng)要滿足對(duì)空氣流動(dòng)的基本要求，開啟門窗保證室內(nèi)外空氣順利流動(dòng)，特別是在炎熱的夏季要有穿堂風(fēng)。

7、建設(shè)質(zhì)量

在選購(gòu)商品房的過程中，最難把握的就是質(zhì)量問題，一幢建成的商品住宅樓是否有《質(zhì)量合格證書》，也是其質(zhì)量好壞的一個(gè)標(biāo)志。

8、物業(yè)管理狀況

安居的首要條件是有屋可居，但若沒有良好的物業(yè)管理，只能是有居而不安，購(gòu)房者在選擇房屋的同時(shí)往往會(huì)選擇一家好的物業(yè)管理企業(yè)，以確保居住時(shí)的舒適安全和方便。土地的環(huán)境質(zhì)量包括自然環(huán)境與人工環(huán)境兩部分。對(duì)于居住用地來說，公共服務(wù)設(shè)施齊全、基礎(chǔ)設(shè)施完備，遠(yuǎn)離污水處理設(shè)施的土地，價(jià)格自然會(huì)比較高。另外，政府對(duì)土地的用途、容積率、綠地覆蓋率、公建比例等規(guī)劃指標(biāo)的限制，也會(huì)影響土地價(jià)格。

交易流程

步驟一：查冊(cè)

買賣雙方條件達(dá)成后，在雙方簽署合約之前，可以自行到房管局進(jìn)行查冊(cè)。

步驟二：簽約

交易雙方簽訂《房屋買賣合約》。

步驟三：曬圖、遞件

曬圖資料：需提供房地產(chǎn)證原件。

遞件資料：包括1.房產(chǎn)證 - 共有證原件；2.房地產(chǎn)買賣合同；3.房地產(chǎn)轉(zhuǎn)移登記申請(qǐng)表；4.買賣雙方身份證復(fù)印件 - 須原件校對(duì)。

步驟四：查稅

步驟五：交稅，過戶

步驟六：辦房產(chǎn)證、收樓。領(lǐng)取新房產(chǎn)證、辦理收樓手續(xù)。

注意事項(xiàng)

一、產(chǎn)權(quán)清晰

產(chǎn)權(quán)證上的房主是否與賣房人為一個(gè)人；搞清楚所賣房屋的性質(zhì)；產(chǎn)權(quán)證所確認(rèn)的面積與實(shí)際面積是否相符；驗(yàn)看產(chǎn)權(quán)證的正本而且到市房管局查詢此產(chǎn)權(quán)證的合法性。

二、房屋結(jié)構(gòu)

是否有私搭私建部分；是否有占用屋頂?shù)钠脚_(tái)、走廊的情況；屋內(nèi)是否有搭建的小閣樓；是否改動(dòng)過房屋的內(nèi)外部結(jié)構(gòu)；如將陽(yáng)臺(tái)改成臥室或廚房、將一間分隔成兩間；陽(yáng)臺(tái)是否是屋主自己封閉的，這牽涉到陽(yáng)臺(tái)面積應(yīng)該怎么算的問題。

三、居住空間

觀察房屋的內(nèi)部結(jié)構(gòu)戶型是否合理，有沒有特別不適合居住的缺點(diǎn)；管線是否太多或者走線不合理；天花板是否有滲水的痕跡？墻壁是否有爆裂或者脫皮等明顯的問題。

四、房屋配套

打開水龍頭觀察水的質(zhì)量、水壓；打開電視看一看圖像是否清楚；確認(rèn)房子的供電容量；觀察戶內(nèi)外電線是否有老化的現(xiàn)象；電話線的接通情況，是普通電話線還是ISDN電話線；煤氣的接通情況；小區(qū)有無熱水供應(yīng)，或者房屋本身帶有熱水器。

五、裝修狀況

原房屋是否帶裝修，裝修水平和程度如何；是不是需要全部打掉；了解住宅的內(nèi)部結(jié)構(gòu)圖，包括管線的走向、承重墻的位置等，以便重新裝修。

六、物業(yè)管理

水、電、煤的費(fèi)用如何收取，是上門代收還是自己去繳，三表是否出戶；觀察電梯的品牌、速度及管理方式；觀察公共樓道的整潔程度及布局；小區(qū)是否封閉，保安水平怎樣，觀察一下保安人員的數(shù)量和責(zé)任心，小區(qū)綠化工作如何，物業(yè)管理公司提供哪些服務(wù)。

七、居住費(fèi)用

水、電、煤、暖的價(jià)格；物業(yè)管理費(fèi)的收取標(biāo)準(zhǔn)；車位的費(fèi)用。

八、舊房歷史

哪一年蓋的，還有多長(zhǎng)時(shí)間的土地使用期限，哪些人住過，什么背景，是哪種用途，是否發(fā)生過不好的事情，是否欠人錢，或者發(fā)生過盜竊案，是否欠物業(yè)管理公司的費(fèi)用以及水、電、煤、暖的費(fèi)用。

九、鄰里情況

好鄰居會(huì)讓你生活愉快；在不同的時(shí)間在社區(qū)內(nèi)看人來人往，通過衣著和生活規(guī)律判斷人的社會(huì)層次；拜訪上、下、左、右的鄰居，了解他們?cè)诖司幼∈欠耥樞模慌c居委會(huì)或者傳達(dá)室的值班人員聊天，了解情況。

十、房屋價(jià)值

自己通過對(duì)市場(chǎng)上的公房的反復(fù)比較判斷房屋的價(jià)值；委托信得過的中介公司或者評(píng)估事務(wù)所進(jìn)行評(píng)估；銀行提供按揭時(shí)會(huì)做價(jià)值評(píng)估，這個(gè)價(jià)格可以看成房屋的最低保值價(jià)。

十一、貸款條件

二手房按揭的條件是：滿18歲，有城鎮(zhèn)戶口，本市、外地均可；能提供穩(wěn)定的收入支付本息的證明；愿意將所賣的房子作為抵押，或者能提供其他符合條件的抵押；所購(gòu)房屋產(chǎn)權(quán)所屬真實(shí)可靠；支付有關(guān)手續(xù)費(fèi)。

十二、產(chǎn)權(quán)的完整性

確認(rèn)產(chǎn)權(quán)的完整性，有沒有抵押？包括私下抵押？共有人等等，要知道即使在法律十分完善的香港，也會(huì)出現(xiàn)這樣的糾紛；只可相信自己的眼睛，一定要在過完戶以后才能將房款轉(zhuǎn)移到原戶主手上。

十三、產(chǎn)權(quán)交接

找個(gè)雙方都信得過的單位，如信譽(yù)較好的擔(dān)保公司，等過戶完成后，再將房款轉(zhuǎn)入賣方的賬戶。

十四、產(chǎn)權(quán)的過戶

必須要經(jīng)市房產(chǎn)管理局辦理產(chǎn)權(quán)變更手續(xù)后才算完成過戶手續(xù)，有中介公司、律師、公證的保證等等都不算是完成交易過程；從買房的角度來說，一定要產(chǎn)權(quán)過完戶以后這套房才真正屬于你，在此之前，賣方隨時(shí)可以毀約。

十五、應(yīng)不應(yīng)該找中介公司

公房上市采取兩頭把關(guān)、中間放開的政策，中間的交易過程完全由中介公司來操作；中介公司的二手房信息要比個(gè)人更全面，但是目前來看信息的準(zhǔn)確程度還需要驗(yàn)證；在把你的業(yè)務(wù)交給中介公司之前應(yīng)該了解:中介公司提供的服務(wù)有哪幾項(xiàng)？是否可以幫助申請(qǐng)二手房按揭?買賣過程中若發(fā)生了問題，中介公司是否有義務(wù)、有能力負(fù)責(zé)賠償損失；中介公司的服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是多少？是否能保證買到稱心的二手房？

十六、了解中介公司誠(chéng)信

中介公司應(yīng)該提供兩證：有效的工商局頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，市房產(chǎn)管理局頒發(fā)的中介代理行證書；資質(zhì)證書是行業(yè)管理部門頒發(fā)的，對(duì)保證中介公司的可靠性更有作用。

細(xì)節(jié)問題

提醒置業(yè)者購(gòu)買二手房時(shí)注意七個(gè)細(xì)節(jié)：

1、弄清權(quán)屬再出手。買房前，一定要弄清楚房屋的權(quán)屬，究竟是部分產(chǎn)權(quán)、共有產(chǎn)權(quán)、還是無產(chǎn)權(quán)。若房屋產(chǎn)權(quán)不清或存在產(chǎn)權(quán)糾紛，房子再好也不宜購(gòu)入。

2、分清房屋產(chǎn)權(quán)不吃虧。只有使用權(quán)的房屋在交易過程中存在多種限制。購(gòu)房時(shí)要注意產(chǎn)權(quán)證上體現(xiàn)的是完全產(chǎn)權(quán)還是只有使用權(quán)。

3、弄清房屋年限很重要。有的房主急于將房子出手，可能會(huì)故意隱瞞房屋建成時(shí)間，看房時(shí)應(yīng)留意房產(chǎn)證測(cè)繪頁(yè)上的數(shù)據(jù)，從而了解房屋大致年限。

4、弄清建筑面積和使用面積。分清房屋的建筑面積和使用面積是否與房屋產(chǎn)權(quán)證上一致，是否存在私搭亂建現(xiàn)象，以免購(gòu)買的房屋面積縮水。

5、詳細(xì)了解物業(yè)管理、保安裝備、小區(qū)環(huán)境、水電供給等情況。這些因素可能直接關(guān)系到日后的居住品質(zhì)。

6、全面考察房屋周圍環(huán)境。重點(diǎn)了解噪音、有害氣味、水污染、垃圾、小區(qū)衛(wèi)生清潔等情況。

7、謹(jǐn)防黑中介。購(gòu)買二手房要找正規(guī)的中介公司，以防自己操作失誤或者黑中介從中牟利。

二手房定價(jià)的因素

房屋竣工后即進(jìn)入折舊期。按照理論折舊率，混合一等結(jié)構(gòu)房屋的折舊期限為50年，每年的折舊率為2%。其次，一般舊房的套型落后，使用不便，功能陳舊，在這方面是無法和新建商品房相比的。此外，朝向、樓層等自然狀況，也會(huì)對(duì)價(jià)格產(chǎn)生一些影響。

環(huán)境因素

環(huán)境因素比較復(fù)雜，既有自然環(huán)境，也有社會(huì)環(huán)境，既有大環(huán)境，也有小環(huán)境，在同一地段，舊房的小區(qū)環(huán)境是無法和新建商品房類比的。比如小區(qū)平面布局、設(shè)施、綠化甚至房屋的外觀造型等，舊房都要大打折扣的。再如社會(huì)環(huán)境，在同一土地級(jí)別地區(qū)，有些地區(qū)適合經(jīng)商，有的地區(qū)則適宜居住。有些事遇到節(jié)假日，比如像春節(jié)等季節(jié)的時(shí)候房?jī)r(jià)會(huì)呈現(xiàn)一個(gè)階段的漲幅。此外，該地區(qū)的居民結(jié)構(gòu)、文化氛圍、配套建設(shè)及中小學(xué)區(qū)，都會(huì)對(duì)房屋價(jià)格產(chǎn)生較大的影響。

心理因素

心理因素如果不是在價(jià)格上有較大的誘惑力或其他特殊需要，人們是不愿意買舊房居住的，新、舊房?jī)r(jià)格相差不大，人們對(duì)買舊房的心理障礙就無法逾越。

綜上所述，我們?cè)囍@樣來測(cè)算二手房?jī)r(jià)格，以同地區(qū)商品房?jī)r(jià)格為基準(zhǔn)：

1.房屋因素

- 1折舊：年折舊-2%

- 2套型：“三小”套型 - 小廳、小廚、小衛(wèi)-10%

- 3樓層：2、6樓-3%;7樓-5%;3、4樓+3%;1、5樓為基準(zhǔn)價(jià);若是樓頂另-5%

- 4朝向：無朝南外門窗-5%

2.環(huán)境因素

- 1無物業(yè)管理-5%

- 2非獨(dú)立封閉小區(qū)-5%

- 3有省、市重點(diǎn)小學(xué)區(qū)+15%

3.心理因素：-8%

現(xiàn)在我們舉一個(gè)實(shí)例來驗(yàn)證一下。

房屋坐落：某小區(qū)一小套住宅，建筑面積51平方米。土地級(jí)別：二級(jí)地區(qū)。

房屋結(jié)構(gòu)：混合一等

套型：“三小”套型-10%

建筑年代：1988年，折舊期12年- - 12×2%=-24%

樓層：共七層，此房位于二樓-3%

朝向：南北

物業(yè)管理：非小區(qū)、無物業(yè)管理-10%

學(xué)區(qū)：重點(diǎn)中小學(xué)+15%

心理因素：-8%

當(dāng)?shù)厣唐贩績(jī)r(jià)格為：4500元/平方米

4500- - 4500×24%+4500×10%+4500×3%+4500×10%+4500×8%-4500×15%=2700 - 元/平方米。因此，此房的實(shí)際成交價(jià)格為14萬(wàn)元整，每平方米為2745元

二手房按揭

1．確定按揭服務(wù)公司和貸款方案借款人在辦理貸款前首先需要與中介確定按揭服務(wù)公司，并向按揭服務(wù)公司提出貸款咨詢，確定貸款方案。

2．查詢公積金 - 如需公積金貸款與賣方確定購(gòu)房意向后，借款人提供公積金帳號(hào)，由按揭服務(wù)公司進(jìn)行公積金查詢，確定可貸款的金額和貸款年限。

3．簽定房屋買賣合同借款人與賣方簽定房屋買賣合同。由于交易中心要求不同，江岸、江漢、橋口、洪山等區(qū)的房屋，需在合同簽好后到所在區(qū)域的交易中心辦理房屋過戶。

4．準(zhǔn)備貸款資料，審核貸款資質(zhì)按揭服務(wù)公司協(xié)助借款人按照銀行要求準(zhǔn)備貸款資料，有的房屋需要由指定的評(píng)估公司進(jìn)行房?jī)r(jià)評(píng)估;并且由按揭服務(wù)公司進(jìn)行初步審核。

5．簽貸款協(xié)議，公證，保險(xiǎn)按揭服務(wù)公司將初審后的貸款資料交貸款銀行審核，通過后，按揭服務(wù)公司將安排借款人與銀行簽定貸款協(xié)議和辦理協(xié)議公證，同時(shí)收取費(fèi)用，包括房屋保險(xiǎn)費(fèi)等。

6．辦理房屋過戶和抵押手續(xù)借款人到房屋所在區(qū)的交易中心辦理房屋過戶和抵押手續(xù)，并將抵押收件收據(jù)通過按揭服務(wù)公司交貸款銀行。

7．辦理房產(chǎn)證和抵押證明貸款人的房產(chǎn)證和他項(xiàng)權(quán)利證明辦出后，按揭服務(wù)公司將您的產(chǎn)證復(fù)印件和他項(xiàng)權(quán)利證明原件交銀行。

8．銀行放款銀行在收到借款人的以上兩證后，按揭服務(wù)公司將所貸金額發(fā)放給借款人。

二手房買賣的還款方式

選一個(gè)適合自己的還款方式是幫助減輕二手房買賣負(fù)擔(dān)的重要前提。9月底，上海的房貸市場(chǎng)似乎一夜之間豐富多彩起來。中國(guó)建設(shè)銀行和中國(guó)交通銀行推廣“等額遞增”和“等額遞減”兩種新還貸方式；浦東發(fā)展銀行宣傳“季度還”房貸還款方式；招商銀行更是打出提供至少7種房貸還款方式的大旗。

一、等額本息還款

這是目前最為普遍，也是大部分銀行長(zhǎng)期推薦的方式。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中。作為還款人，每個(gè)月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

舉例來說，假設(shè)需要向銀行貸款20萬(wàn)元，還款年限為15年，按照目前大部分銀行的利率，選擇等額本息貸款，每個(gè)月大約還1707元。初始的兩三年，1707元中大約80%以上是歸還銀行的利息部分。

采用這種還款方式，每月還相同的數(shù)額，作為貸款人，操作相對(duì)簡(jiǎn)單。每月承擔(dān)相同的款項(xiàng)也方便安排收支。尤其是收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭，買房自住，經(jīng)濟(jì)條件不允許前期投入過大，可以選擇這種方式。公務(wù)員、教師等職業(yè)屬于收入和工作機(jī)會(huì)相對(duì)穩(wěn)定的群體，很適合這種還款方式。

但是，它也有缺陷，由于利息不會(huì)隨本金數(shù)額歸還而減少，銀行資金占用時(shí)間長(zhǎng)，還款總利息較以下要介紹的等額本金還款法高。

二、等額本金還款

所謂等額本金還款，又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月內(nèi)，同時(shí)付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對(duì)等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。

舉例來說，同樣是從銀行貸款20萬(wàn)元，還款年限15年，選擇等額本金還款，每月需要償還銀行本金1111元左右，首月利息為918元，總計(jì)首月償還銀行2200元，隨后，每個(gè)月的還款本金不變，利息逐漸隨本金歸還減少。

使用等額本金還款，開始時(shí)每月負(fù)擔(dān)比等額本息要重。尤其是在貸款總額比較大的情況下，相差可能達(dá)千元。但是，隨著時(shí)間推移，還款負(fù)擔(dān)逐漸減輕。這種方式很適合目前收入較高，但是已經(jīng)預(yù)計(jì)到將來收入會(huì)減少的人群。實(shí)際上，很多中年以上的人群，經(jīng)過一斷時(shí)間事業(yè)打拼，有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，考慮到年紀(jì)漸長(zhǎng)，收入可能隨著退休等其他因素減少，就可以選擇這種方式進(jìn)行還款。

三、一次還本付息

此前，銀行對(duì)這種還款方式的規(guī)定是，貸款期限在一年 - 含一年以下的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清。但是，隨著還款方式變革，一年的期限有望最高延長(zhǎng)至5年。該方式銀行審批嚴(yán)格，一般只對(duì)小額短期貸款開放。這種還款方式，操作很簡(jiǎn)單，但是，適應(yīng)的人群面比較窄，必須注意的是，此方式容易使貸款人缺少還款強(qiáng)迫外力，造成信用損害。采用這種貸款，貸款人最好有較好的自我安排能力。

四、按期付息還本

貸款人通過和銀行協(xié)商，可以決定為貸款本金和利息歸還制訂不同還款時(shí)間單位。即自主決定按月、季度或年等時(shí)間間隔還款。實(shí)際上，就是貸款人按照不同財(cái)務(wù)狀況，把每個(gè)月要還的錢湊成幾個(gè)月一起還。招商銀行推出的“季度還”業(yè)務(wù)就屬于這個(gè)范圍。

從某種程度來說，它是等額本息還款的變體。例如，15年期，20萬(wàn)元貸款，采用等額本息還款，每月還款額為1707元。如果貸款人選擇比較靈活的方式，就可以選擇每?jī)蓚€(gè)月還3414元。

這個(gè)方式適用于收入不穩(wěn)定人群，目前很多收入與工作量直接掛鉤的年輕人有這個(gè)傾向。每個(gè)月不同的工作狀態(tài)決定了當(dāng)月的收入情況，把一個(gè)月的壓力分?jǐn)傔M(jìn)幾個(gè)月，可以減少這部分群體還款出現(xiàn)滯納的情況。

五、本金歸還計(jì)劃

貸款人經(jīng)過與銀行協(xié)商，每次本金還款不少于1萬(wàn)元，兩次還款間隔不超過12個(gè)月，利息可以按月或按季度歸還。

這是等額本金還款的變體。舉例來說，20萬(wàn)元貸款，15年期，采用等額本金還款，首個(gè)月本金為1111元左右，利息為918元。貸款人可以把利息和本金分開還，利息仍然按月和季度還款，數(shù)目遞減。按照規(guī)定，貸款人最少一次要還10個(gè)月的本金，為11110元，超過1萬(wàn)元的限制。下一次還本金不能超過一年時(shí)限。

此種還款方式銀行專為非月收入人群制定，尤其考慮到年終有大額獎(jiǎng)金的人群。而目前流行的在家辦公一族，很多沒有每月固定收入，但是，每完成一個(gè)作品都有比較大筆的收入。例如，網(wǎng)絡(luò)作家、藝術(shù)家、設(shè)計(jì)師和軟件設(shè)計(jì)員等新興職業(yè)。

六、等額遞增和等額遞減

這兩種還款方式，沒有本質(zhì)上的差異。作為目前幾大銀行的主推方式，它是等額本息還款方式的另一種變體。它把還款年限進(jìn)行了細(xì)化分割，每個(gè)分割單位中，還款方式等同于等額本息。區(qū)別在于，每個(gè)時(shí)間分割單位的還款數(shù)額可能是等額增加或者等額遞減。

以貸款10萬(wàn)，期限10年為例，如果按照最普通的等額本息還款方式，貸款人如果不提前還貸，那么這10年期間每個(gè)月還款金額就是1085.76元。如果選擇等額遞增還款，假設(shè)把10年時(shí)間分成等分的5個(gè)階段，那么第一個(gè)兩年內(nèi)可能每個(gè)月只要還700多元，第二個(gè)兩年每月還款額增加到900多元，第三個(gè)兩年每月還款額增加到1100多元，依此類推。等額遞減恰恰相反，第一個(gè)兩年需要還1300多元每月，隨后，每?jī)赡赀f減200元，直到最后一個(gè)兩年減至每個(gè)月700多元

等額遞增方式適合目前還款能力較弱，但是，已經(jīng)預(yù)期到未來會(huì)逐步增加的人群。很多年輕人需要買房，并且工作業(yè)績(jī)不錯(cuò)，雖然目前的收入負(fù)擔(dān)房貸較困難，但是考慮到未來升遷后的收入大幅增加，可以采用等額遞增還款。相反，如果預(yù)計(jì)到收入將減少，或者目前經(jīng)濟(jì)很寬裕，可以選擇等額遞減。

發(fā)展前景

眾所周知，發(fā)展二手房市場(chǎng)對(duì)于穩(wěn)定住房?jī)r(jià)格，引導(dǎo)梯次消費(fèi)，實(shí)現(xiàn)住房市場(chǎng)的健康發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。但不可否認(rèn)，二手房市場(chǎng)有效房源依舊供不應(yīng)求，整體供求比例僅維持在1：4左右。

新國(guó)五條細(xì)則效應(yīng)：

市場(chǎng)草木皆兵

2013年3月1日，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布新“國(guó)五條”細(xì)則，堅(jiān)持執(zhí)行以限購(gòu)、限貸為核心的調(diào)控政策，堅(jiān)決打擊投資投機(jī)性購(gòu)房。其中，對(duì)二手房交易征收差額20%個(gè)稅成為最大看點(diǎn)。濱州二手房市場(chǎng)有何反饋？3日，記者進(jìn)行了走訪調(diào)查。

2013年2月20日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議確定了五項(xiàng)加強(qiáng)房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控的政策措施。3月1日，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于繼續(xù)做好房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控工作的通知》，從內(nèi)容上來看，是對(duì)“國(guó)五條”的細(xì)化。

3日，聽到新“國(guó)五條”消息后，劉先生有些著急，因?yàn)閹讉€(gè)月前他就開始準(zhǔn)備購(gòu)買婚房，“我看好了黃十渤十吉泰陽(yáng)光的一處房子，房主還在外地，如果新政策實(shí)行后，房主就要交幾萬(wàn)元的個(gè)稅，就害怕到時(shí)候他漲價(jià)，還是抓緊買了吧！”

在黃河十路渤海九路路口附近的福局房產(chǎn)，客戶經(jīng)理魏魯真說，“今早就有個(gè)打電話咨詢的，準(zhǔn)備給家里老人買套小的，問價(jià)格會(huì)不會(huì)漲，還讓我多給他留意點(diǎn)?！边@兩天像這樣咨詢的人挺多。

在附近的環(huán)海不動(dòng)產(chǎn)，經(jīng)理韓飛介紹，兩天找她咨詢“國(guó)五條”政策的人也不少?！百I房子的擔(dān)心會(huì)漲價(jià)，賣房子的卻擔(dān)心會(huì)賠。今天早晨就有個(gè)客戶開著奧迪趕到我店中，詢問征收差額20%個(gè)稅從什么時(shí)間開始，他有個(gè)150平米價(jià)值70萬(wàn)的房子趕緊在這掛牌了。”．

裝修

二手房裝修的內(nèi)容一般包括基礎(chǔ)的水電線改造、墻面翻新、吊頂處理、地板翻新、門窗翻新等基礎(chǔ)工程，但由于建筑時(shí)間過久，很多二手房在拆改的過程中極易出現(xiàn)問題，這給施工造成了一定的影響。相對(duì)于新房裝修，二手房裝修無疑在設(shè)計(jì)和施工上都增加了難度。

一、買房

教你如何把二手房的裝修價(jià)做“低”要說二手房裝修，恐怕還得從買房說起。二手房的質(zhì)量千差萬(wàn)別，一般都會(huì)經(jīng)過原來業(yè)主的裝修。

有時(shí)裝修會(huì)遮掩很多缺點(diǎn)，因此在購(gòu)房時(shí)，最好從外立面到樓道，從墻體、地面到門窗、管道，認(rèn)真觀察每一個(gè)細(xì)節(jié)。了解房子整體結(jié)構(gòu)情況，房屋有無破壞結(jié)構(gòu)的裝修，有無私搭、改建。對(duì)此要多與業(yè)主進(jìn)行溝通，了解住宅的內(nèi)部結(jié)構(gòu)，包括管線的走向、承重墻的位置等等，方便日后的重新裝修。對(duì)于質(zhì)量問題比較突出的房子，建議不要購(gòu)買；若只是存在一些可以解決的小問題，要及時(shí)向業(yè)主指出，這可是作為討價(jià)還價(jià)的最佳籌碼！挑選到一套主體裝修基本到位、沒有質(zhì)量隱患的二手房，是可以省下許多麻煩的！

二、裝修計(jì)劃

二手房裝修是一個(gè)系統(tǒng)工程，所以裝修前制訂詳細(xì)的裝修計(jì)劃，是十分必要的。免得裝修過程中增項(xiàng)，或者干一步想一步，沒有統(tǒng)籌安排，錢只能越花越多。二手房不同于新房，裝修首先要進(jìn)行拆除工作，但要注意不要把舊的全部砸掉，而且拆除的部分材料是可以再利用的，比如說地板、瓷磚等；設(shè)計(jì)二手房的裝修，

三、墻體

對(duì)于期望通過二次裝修改變房子戶型的業(yè)主來說，墻體改造是最有效的一個(gè)手法。最關(guān)鍵的是要避免砸壞承重墻，由于舊式戶型開間過小，空間緊湊，裝修設(shè)計(jì)存在一定局限性，不妨嘗試?yán)煤笃诩揖优滹?，來達(dá)到擴(kuò)張空間的作用。建議一般情況下少動(dòng)墻體結(jié)構(gòu)。如果墻體在結(jié)構(gòu)上真的十分不合人意，需要拆掉一些墻，將空間重新整合，這個(gè)時(shí)候一定要注意不可拆掉承重墻，改變房屋受力結(jié)構(gòu)，也不可隨意在承重墻上打洞或開門，此種情況將帶來極其嚴(yán)重的隱患。如果原有的墻體已經(jīng)很合理了，那么在二次裝修中，完全可以用墻面漆、壁紙或壁布，給墻面一張全新的面孔，而且這樣也會(huì)節(jié)省不小的開支。

四、水電

裝修中，水電改造既是最基礎(chǔ)的部分，也是最關(guān)鍵的部分。從材料上說，早些年裝修的房子水路工藝大多用的是鍍鋅管、鋁塑管等材料，漏水現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。隨著材料的更新?lián)Q代，這些管材已經(jīng)開始慢慢被棄用。多數(shù)裝飾公司都采用的是塑鋼管。在二次裝修中，剛好可以借這個(gè)機(jī)會(huì)給老化的水管“鳥槍換炮”。

舊房子存在的電線老化、違章布線等現(xiàn)象，也可以通過二次裝修重新更換、改造。裝修前，要仔細(xì)了解住宅水電管線的鋪設(shè)方向、位置和管徑，并與家裝公司溝通改造方案。有些業(yè)主在二次裝修時(shí)往往大改衛(wèi)生間或廚房的各種線路鋪設(shè)，甚至修改墻體，這很容易破壞建筑物原來的防水設(shè)計(jì)，所以施工時(shí)一定要小心，如果出現(xiàn)漏水則必須重做防水。

最好在裝修過程中體現(xiàn)節(jié)能的理念，比方說水路的改造，老樓的管線分布缺乏合理性，而且廚房、衛(wèi)生間的水管局限了位置，一旦更改不僅需要更換大部分管材，還需要合理分割空間位置，這時(shí)一定要選擇節(jié)能產(chǎn)品，比如節(jié)水型龍頭和節(jié)水型衛(wèi)浴產(chǎn)品等。

裝修注意

二手房畢竟是老房子，有很多地方已經(jīng)出現(xiàn)老化的現(xiàn)象，所以裝修二手房也還是應(yīng)該改找專業(yè)的人員對(duì)房屋的裝修進(jìn)行一個(gè)細(xì)致的規(guī)劃，對(duì)整個(gè)房屋裝修進(jìn)行一個(gè)布局，裝修設(shè)計(jì)也是必不可少的，最好還是找專業(yè)的設(shè)計(jì)師來幫助我們完成裝修設(shè)計(jì)。還應(yīng)該對(duì)整理的墻面，天花板等要進(jìn)行仔細(xì)勘察，看看有沒有明顯的裂紋，有沒有脫落的現(xiàn)象，如果有的話，要先對(duì)基礎(chǔ)層進(jìn)行修補(bǔ)，選用修補(bǔ)的涂料最好使用環(huán)保內(nèi)墻膩?zhàn)?，不僅環(huán)保無毒，粘著性、滲透性都是很好的，這樣就能夠?yàn)楹笃诘难b修提供便利。

二手房裝修最為重要的除了上面講解的墻面的裝修外，其次就是門窗最為重要了，與其他地方相比，門窗出現(xiàn)的情況是最多的，如門窗變形、起皮等等狀況的發(fā)生，這樣的化必須全部換成新的，如果情況好一點(diǎn)的，我們可以在門窗的表面貼上一層裝飾面板再次使用，防盜門窗、鋼制門窗主體開裂、銹蝕，表面漆膜剝落的話，就要按照相應(yīng)的辦法改造，要是實(shí)在不能夠使用了就換新的吧。

在二手房裝修時(shí)，頂面、墻面的改造重點(diǎn)應(yīng)該放在裝飾的材料上面，很多墻面都是涂料，時(shí)間過久的房子會(huì)出現(xiàn)粉化、生霉、開裂等等現(xiàn)象，我們?cè)谘b修的時(shí)候應(yīng)該注重對(duì)這些問題的處理，如果處理不好，后期的裝修就會(huì)出現(xiàn)問題，我們后期刷上新涂料就會(huì)影響效果，所以墻面的處理是非常重要的，我們?cè)谘b修二手房時(shí)候應(yīng)該把這些問題處理好了在進(jìn)行裝飾。

交易七步

二手房交易是指已經(jīng)在房地產(chǎn)交易中心備過案、完成初始登記和總登記的、再次上市進(jìn)行交易的房產(chǎn)。它是相對(duì)開發(fā)商手里的商品房而言，是房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)交易二級(jí)市場(chǎng)的俗稱。由于交易產(chǎn)品屬性的多樣化，使得二手房在交易過程不同于一手房交易那樣簡(jiǎn)便，相對(duì)而言流程要更加復(fù)雜些。對(duì)二手房交易流程的不了解，往往也成為想購(gòu)買二手房人群的最大困擾之一，為此本報(bào)特邀長(zhǎng)春房屋置換股份有限公司交易中心店店長(zhǎng)唐明珠為您介紹二手房交易流程。

買房“七步走”二手房輕松到手

第一步：買房查詢信息實(shí)地看房

通過報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)等媒介消息源，與賣方建立信息溝通渠道。實(shí)地看房、考察地段、商談價(jià)格確定購(gòu)房意向，同時(shí)要求賣方提供相應(yīng)的合法證件，比如房屋所有權(quán)證書、身份證、戶口簿等其他證件。

第二步：簽訂二手房買賣合同

在商定價(jià)格、確定成交意向并在賣方提供房屋相應(yīng)合法證件后，買方可以交納購(gòu)房定金，值得一提的是，交納購(gòu)房定金不是商品房買賣的必經(jīng)程序。協(xié)商溝通后，雙方簽訂至少一式三份的房屋買賣合同。

第三步：雙方共同到貸款銀行辦理貸款手續(xù)

如果買方需要貸款購(gòu)房，在買賣雙方達(dá)成意向后，由貸款銀行指定評(píng)估公司對(duì)雙方將要交易的房屋進(jìn)行評(píng)估，確認(rèn)貸款額度，在雙方簽訂完房屋買賣合同后，買賣雙方需共同到貸款銀行辦理貸款手續(xù)，銀行對(duì)貸款申請(qǐng)人信用審批后，會(huì)通知雙方完成產(chǎn)權(quán)變更，買方領(lǐng)取房屋產(chǎn)權(quán)所有證后，要在銀行的陪同下辦理他項(xiàng)權(quán)利證，他項(xiàng)權(quán)利證下發(fā)后，銀行將一次性向房主發(fā)放貸款。

第四步：雙方共同到產(chǎn)權(quán)交易中心辦理過戶手續(xù)

簽訂合同后，買賣雙方共同到房產(chǎn)交易中心提出申請(qǐng)，接受審查。相關(guān)部門會(huì)對(duì)符合上市條件的房屋準(zhǔn)予辦理過戶手續(xù)，對(duì)無產(chǎn)權(quán)或部分產(chǎn)權(quán)又未得到其他產(chǎn)權(quán)共有人書面同意的情況拒絕申請(qǐng)，禁止上市交易。

第五步：交納相關(guān)稅費(fèi)

二手房稅費(fèi)的構(gòu)成相對(duì)復(fù)雜，要根據(jù)交易房屋的性質(zhì)而定。比如房改房、危改回遷房、經(jīng)濟(jì)適用房與其他商品房的稅費(fèi)構(gòu)成是不一樣的。

第六步：雙方共同到產(chǎn)權(quán)交易中心辦理產(chǎn)權(quán)手續(xù)

買賣雙方在完成房屋產(chǎn)權(quán)變更登記后，將交易材料交給發(fā)證部門，買方憑領(lǐng)取房屋所有權(quán)證通知單到發(fā)證部門申領(lǐng)新的產(chǎn)權(quán)證。

第七步：付清余款完成交易

買方付清房款，賣方交付房屋并結(jié)清交房之日前的所有費(fèi)用（包括水費(fèi)、煤氣費(fèi)、電費(fèi)、供暖費(fèi)、物業(yè)費(fèi)、有線費(fèi)用等）后交易完成。