銀行客戶經(jīng)理 - BCM可說是銀行與客戶交流的橋梁，工作主要是以客戶為中心，處理客戶存貸款及其它中間業(yè)務(wù)，并負(fù)責(zé)維護(hù)客戶關(guān)系。但如果想成為出色的銀行客戶經(jīng)理，就要有較強(qiáng)的公關(guān)能力和系統(tǒng)的營銷策略，強(qiáng)烈的服務(wù)意識，能夠積極調(diào)動商業(yè)銀行的各項(xiàng)資源為客戶提供全方位、一體化的服務(wù)?？蛻艚?jīng)理既是銀行與客戶關(guān)系的代表，又是銀行對外業(yè)務(wù)的代表。其職責(zé)是開場，全面了解客戶需求并向其營銷產(chǎn)品、爭攬業(yè)務(wù)，同時協(xié)調(diào)和組織全行各有關(guān)專部門及機(jī)構(gòu)為客戶提供全方位的金融服務(wù)，在主動防范金融風(fēng)險的前提下，建立和保持與客戶的長期密切聯(lián)系。

職業(yè)要求

銀行客戶經(jīng)理 - BCM是在銀行內(nèi)從事市場分析、客戶關(guān)系管理、營銷服務(wù)方案策劃與實(shí)施，并直接服務(wù)于客戶的專業(yè)技術(shù)人員（銀行作為特殊的企業(yè)，其客戶經(jīng)理說的明白點(diǎn)就是銀行的銷售人員）；作為內(nèi)涵豐富的金融行業(yè)對外業(yè)務(wù)代表，通過集中商業(yè)銀行內(nèi)部各種可用資源，向目標(biāo)客戶大力營銷金融產(chǎn)品，提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，搭建起銀企雙方溝通聯(lián)系與關(guān)系發(fā)展的橋梁；是銀行戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品創(chuàng)新的源泉，是實(shí)現(xiàn)銀行整體發(fā)展戰(zhàn)略與目標(biāo)的主要執(zhí)行者。該崗位的服務(wù)對象的行業(yè)具有多樣性，客戶對信貸、結(jié)算、理財?shù)确矫娴亩喾N需求導(dǎo)致了客戶經(jīng)理所要掌握的營銷手段和職業(yè)技能的多樣性、綜合性?？蛻艚?jīng)理要做好經(jīng)濟(jì)、金融、財務(wù)、法律、稅收、市場營銷、公關(guān)、心理等多方面的知識儲備才能做好客戶管理和服務(wù)工作。

發(fā)展前景

銀行客戶經(jīng)理制，已被西方商業(yè)銀行證明是能夠帶來巨大管理效應(yīng)的金融創(chuàng)新，它的一個重要作用在于有效地控制了銀行的經(jīng)營風(fēng)險。我國在1997年年底就開始引入銀行客戶經(jīng)理制，到目前為止，部份銀行客戶經(jīng)理制并沒有真正發(fā)揮其應(yīng)有的功能。隨著銀行間市場競爭的日益激烈，客戶的爭奪與維護(hù)以及客戶關(guān)系價值最大化的業(yè)務(wù)份額成為銀行間競爭的焦點(diǎn)。隨著流程銀行的推行，銀行前后臺業(yè)務(wù)逐漸科學(xué)化地整合，科學(xué)的營銷制度必然選擇銀行競爭的主要策略——客戶經(jīng)理制。因此，銀行客戶經(jīng)理成為商業(yè)銀行市場拓展的重要人力資源。其素質(zhì)及技能的高低直接關(guān)系一家銀行的市場營銷的成敗。

實(shí)施客戶經(jīng)理制是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，是以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向、以效益為目標(biāo)的集中體現(xiàn)，需要從“銀行再造”的高度來認(rèn)識。銀行再造中流程再造包括后臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)的集中、外移，前臺以客戶為中心經(jīng)營模式的建立，電子銀行分銷渠道對傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)、客戶經(jīng)理的補(bǔ)充、整合，客戶關(guān)系管理，集約化經(jīng)營等等。相對于銀行再造的其他內(nèi)容，客戶經(jīng)理制由于更能體現(xiàn)銀行追求價值最大化的核心理念，更能突出客戶價值導(dǎo)向的特征，再加上它是一個外向、開放的系統(tǒng)，富于人文色彩，所以，客戶經(jīng)理制不僅成為了商業(yè)銀行市場營銷和客戶拓展的主要經(jīng)營模式，同時客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中也起著舉足輕重的作用。

領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)

中國金融教育發(fā)展基金

中國金融教育發(fā)展基金會成立于1992年，是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)、在民政部登記注冊，業(yè)務(wù)由人民銀行主管的具有獨(dú)立法人地位的全國性公募基金會。

中國金融教育發(fā)展基金會的宗旨是：為提高金融從業(yè)者素質(zhì)和向民眾普及金融知識，依靠社會各界尤其是金融系統(tǒng)的支持捐助，發(fā)揮公益組織優(yōu)勢，大力開展與金融教育相關(guān)的公益活動，以此推動金融教育事業(yè)的發(fā)展。

中國金融教育發(fā)展基金會成立20年來，在社會各界特別是金融系統(tǒng)的支持捐助下，堅(jiān)持開展符合宗旨、主題鮮明、形式多樣的扶貧資助、表彰獎勵、境內(nèi)外培訓(xùn)、專題講座和研討研修等活動。

該基金會重點(diǎn)實(shí)施的以農(nóng)村金融教育為中心的”金惠工程”取得了階段性進(jìn)展，目試點(diǎn)已擴(kuò)展到全國12個?。ㄗ灾螀^(qū)）66個縣，培訓(xùn)農(nóng)戶、鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村級干部、基層金融機(jī)構(gòu)、小額貸款組織業(yè)務(wù)骨干等共計(jì)92萬余人。

國家人力資源和社會保障部

中華人民共和國人力資源和社會保障部Ministry?of?Human?Resources?and?Social?Security?of?the?People's?Republic?of?China? - MOHRSS?是統(tǒng)籌機(jī)關(guān)企事業(yè)單位人員管理和統(tǒng)籌城鄉(xiāng)就業(yè)和社會保障政策的中國國家權(quán)力機(jī)構(gòu)。十一屆全國人大一次會議第四次全體會議（2008.03.11）“國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案”審議通過組建，同時組建國家公務(wù)員局，由人力資源和社會保障部管理。

培養(yǎng)對象

本項(xiàng)目致力于為銀行各級客戶經(jīng)理、支行管理人員提供專業(yè)、全面的培訓(xùn)課程，為現(xiàn)有的客戶經(jīng)理隊(duì)伍鍛造綜合性復(fù)合人才、提高管理人員對客戶經(jīng)理制的認(rèn)識，從多個方面促進(jìn)客戶經(jīng)理制在中國銀行業(yè)內(nèi)的發(fā)展。主要培訓(xùn)對象有：

1.擬進(jìn)入銀行從業(yè)的各院校在讀學(xué)生及畢業(yè)生；

2.商業(yè)銀行各級對公客戶經(jīng)理及銀行的一線業(yè)務(wù)員工；

3.支行管理人員。

培養(yǎng)目標(biāo)

客戶經(jīng)理是銀行服務(wù)的關(guān)鍵人物，是銀行服務(wù)窗口中的窗口。對于維護(hù)客戶、挖掘客戶潛力、拓展客戶、提升客戶忠誠度等方面具有重大作用。銀行客戶經(jīng)理（BCM）專業(yè)資格認(rèn)證，針對現(xiàn)從事銀行客戶經(jīng)理崗位及擬從事銀行客戶經(jīng)理崗位的人員進(jìn)行系統(tǒng)的專業(yè)理論知識培訓(xùn)，根據(jù)我國銀行客戶經(jīng)理發(fā)展的程度和特點(diǎn)，把握銀行客戶經(jīng)理發(fā)展趨勢和特點(diǎn)來重點(diǎn)介紹及論述客戶經(jīng)理的工作流程及方法，對其相應(yīng)的應(yīng)用能力、創(chuàng)造能力、分析能力、解決問題能力進(jìn)行系統(tǒng)化、專業(yè)化的培訓(xùn)和提升，使受訓(xùn)人能夠成為高素質(zhì)、綜合型客戶經(jīng)理。

申報條件

（一）助理銀行客戶經(jīng)理專業(yè)資格證書報名條件：

具有大專及以上學(xué)歷（或同等學(xué)歷）的在校生。

（二）銀行客戶經(jīng)理專業(yè)資格證書報名條件：

1.具有大專學(xué)歷（或同等學(xué)歷）的金融類行業(yè)工作者，從業(yè)二年（含）以上；

2.具有大學(xué)本科學(xué)歷（或同等學(xué)歷）的金融類行業(yè)工作者，從業(yè)一年（含）以上；

3.具有碩士及碩士以上學(xué)歷（或同等學(xué)歷）者，工作經(jīng)驗(yàn)不做要求；

4.獲得助理級銀行客戶資格證書，可直接申報銀行客戶經(jīng)理資格考試。

（三）高級銀行客戶經(jīng)理專業(yè)資格證書（綜合）報名條件：

1.具有大專學(xué)歷（或同等學(xué)歷）的金融類行業(yè)工作者，從業(yè)五年（含）以上；

2.具有大學(xué)本科學(xué)歷（或同等學(xué)歷）的金融類行業(yè)工作者，從業(yè)三年（含）以上；

3.具有碩士及碩士以上學(xué)歷（或同等學(xué)歷）的金融類行業(yè)工作者者，從業(yè)一年（含）以上；

4要求工作中無重大違紀(jì)違規(guī)行為的記錄；

5.獲得助理級銀行客戶資格證書，可直接申報銀行客戶經(jīng)理資格考試。

培訓(xùn)方式

（一）課程學(xué)習(xí)采用混合式培訓(xùn)的方式進(jìn)行：

1．銀行客戶經(jīng)理項(xiàng)目采用全國統(tǒng)一培訓(xùn)模式.即統(tǒng)一教材、統(tǒng)一核心課程、統(tǒng)一教學(xué)大綱、統(tǒng)一考試科目；

2．按照培訓(xùn)計(jì)劃，本項(xiàng)目的培訓(xùn)分為面授、遠(yuǎn)程學(xué)習(xí)和自學(xué)三種形式，提供學(xué)員間、學(xué)員與教師間交流學(xué)習(xí)的機(jī)會與平臺；為學(xué)員提供相關(guān)后續(xù)教育服務(wù)以及延伸學(xué)習(xí)方案。

注：授權(quán)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)銀行客戶經(jīng)理項(xiàng)目的培訓(xùn)組織工作,接受銀行客戶經(jīng)理項(xiàng)目管理辦公室的指導(dǎo)和監(jiān)督；

（二）課時安排：

助理級銀行客戶經(jīng)理專業(yè)學(xué)習(xí)課時安排：2天+1天（考前輔導(dǎo)）/16+8課時

銀行客戶經(jīng)理專業(yè)（對私）學(xué)習(xí)課時安排：8天+1天（考前輔導(dǎo)）/64+8課時

注：已學(xué)過助理級銀行客戶經(jīng)理專業(yè)的減去相應(yīng)的課時。

銀行客戶經(jīng)理專業(yè)（對公）學(xué)習(xí)課時安排：8天+1天（考前輔導(dǎo)）/64+8課時

注：已學(xué)過助理級銀行客戶經(jīng)理專業(yè)的減去相應(yīng)的課時。

高級銀行客戶經(jīng)理專業(yè)學(xué)習(xí)課時安排：12天+1天（考前輔導(dǎo)）/96+8課時

注：已學(xué)過助理級銀行客戶經(jīng)理專業(yè)的減去相應(yīng)的課時。

培訓(xùn)課程

課程設(shè)置根據(jù)頒發(fā)的銀行客戶經(jīng)理資格證書的級別不同而有所不同，主要分為以下三個級別：

（一）助理級銀行客戶經(jīng)理專業(yè)資格證書課程

1、《銀行客戶經(jīng)理概論》

2、《銀行客戶經(jīng)理理論基礎(chǔ)與政策法規(guī)》

3、《商業(yè)銀行營銷實(shí)務(wù)與策略》

（二）銀行客戶經(jīng)理專業(yè)資格證書課程

1、《銀行客戶經(jīng)理概論》

2、《銀行客戶經(jīng)理理論基礎(chǔ)與政策法規(guī)》

3、《商業(yè)銀行營銷實(shí)務(wù)與策略》

4、《商業(yè)銀行客戶開發(fā)與客戶關(guān)系管理》

對公業(yè)務(wù)方向：

《商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)營銷技巧與案例》

《商業(yè)銀行客戶財務(wù)分析與信用評估》

個人業(yè)務(wù)方向：

《商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)營銷技巧與案例》

《商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)風(fēng)險管理》

（三）高級銀行客戶經(jīng)理專業(yè)資格證書課程

在銀行客戶經(jīng)理專業(yè)資格證書課程上增加：

1、《當(dāng)前金融熱點(diǎn)與產(chǎn)業(yè)分析》

2、《財富管理》

3、《金融項(xiàng)目評估與管理》

4、《商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)》

考核流程

第一步：申請崗位能力考核，個人相關(guān)資料經(jīng)審核通過后參加統(tǒng)一培訓(xùn)（不少于40個課時）；

第二步：參加系統(tǒng)培訓(xùn)證明后申請參加崗位能力考核；

第三步：參加考核之后20個工作日內(nèi)，公布成績；

第四步：成績合格后獲取相應(yīng)級別的銀行客戶經(jīng)理崗位能力證書與BCM專業(yè)資格證書（參加考核后30個工作日）。

證書頒發(fā)

（一）、頒證機(jī)構(gòu)簡介

考試合格者，由人力資源和社會保障部教育培訓(xùn)中心統(tǒng)一頒發(fā)《銀行客戶經(jīng)理崗位能力證書》；同時由中國金融教育發(fā)展基金會頒發(fā)《銀行客戶經(jīng)理專業(yè)資格證書》

（二）、證書頒發(fā)：

說明：欲取得銀行銀行客戶經(jīng)理崗位能力證書，除符合申報資格外，必須參加培訓(xùn)及考試且成績合格，方可取得證書。銀行客戶經(jīng)理崗位能力證書由人力資源和社會保障部教育培訓(xùn)中心統(tǒng)一頒發(fā)，頒發(fā)時間為考試后三十個工作日。

（三）、證書實(shí)行全國統(tǒng)一編號，在人力資源和社會保障部教育培訓(xùn)中心備案?？赏ㄟ^登錄人力資源和社會保障部教育培訓(xùn)中心網(wǎng)站及銀行客戶經(jīng)理（BCM）官方網(wǎng)站進(jìn)行查詢。

薪資行情

一般年薪為4~15萬元。銀行客戶經(jīng)理的工資往往與業(yè)績掛鉤。他們收入除了基本工資，大頭還是靠銀行返給的提成。一些業(yè)務(wù)量大的客戶經(jīng)理，收入比分行行長還要高，從數(shù)十萬至上百萬元不

職業(yè)發(fā)展

由于客戶經(jīng)理手中掌握著豐富的客戶資源，并具備較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和客戶服務(wù)能力，所以薪資待遇相當(dāng)不錯。尤其對于銀行來說，由于其他金融機(jī)構(gòu)和銀行之間的激烈競爭，開發(fā)并穩(wěn)定儲戶便顯得十分重要。從長遠(yuǎn)來看，客戶經(jīng)理發(fā)展前景也非常看好。其一般是由銀行信貸員發(fā)展而來。