銀聯(lián)電子支付服務(wù)有限公司（ChinaPay）是中國(guó)銀聯(lián)控股的銀行卡專業(yè)化服務(wù)公司，擁有面向全國(guó)的統(tǒng)一支付平臺(tái)，主要從事以互聯(lián)網(wǎng)等新興渠道為基礎(chǔ)的網(wǎng)上支付、企業(yè)B2B賬戶支付、電話支付、網(wǎng)上跨行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上基金交易、企業(yè)公對(duì)私資金代付、自助終端支付等銀行卡網(wǎng)上支付及增值業(yè)務(wù)，是中國(guó)銀聯(lián)旗下的網(wǎng)絡(luò)方面軍。ChinaPay依托中國(guó)銀聯(lián)全國(guó)統(tǒng)一的跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)，在人民銀行及中國(guó)銀聯(lián)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和政策支持下，致力于銀行卡受理環(huán)境的建設(shè)和銀行卡業(yè)務(wù)的推廣，將先進(jìn)的支付科技與專業(yè)的金融服務(wù)緊密結(jié)合起來(lái)，通過(guò)業(yè)務(wù)創(chuàng)新形成多元化的支付服務(wù)體系，為廣大持卡人和各類商戶提供安全、方便、快捷的銀行卡支付及資金結(jié)算服務(wù)。

電子支付簡(jiǎn)介

ChinaPay依托中國(guó)銀聯(lián)全國(guó)統(tǒng)一的跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)，在人民銀行及中國(guó)銀聯(lián)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和政策支持下，致力于銀行卡受理環(huán)境的建設(shè)和銀行卡業(yè)務(wù)的推廣，將先進(jìn)的支付科技與專業(yè)的金融服務(wù)緊密結(jié)合起來(lái)，通過(guò)業(yè)務(wù)創(chuàng)新形成多元化的支付服務(wù)體系，為廣大持卡人和各類商戶提供安全、方便、快捷的銀行卡支付及資金結(jié)算服務(wù)。公司充分利用中國(guó)銀聯(lián)全國(guó)性的品牌、網(wǎng)絡(luò)、市場(chǎng)等優(yōu)勢(shì)資源，整合銀聯(lián)體系的系統(tǒng)資源、銀行資源、商戶資源和品牌影響力，實(shí)現(xiàn)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合、資源共享和優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。

經(jīng)過(guò)數(shù)年的開(kāi)拓發(fā)展，ChinaPay擁有了雄厚的技術(shù)開(kāi)發(fā)力量及豐富的業(yè)務(wù)拓展經(jīng)驗(yàn)，為網(wǎng)上購(gòu)物、金融、民航、旅游、彩票、移動(dòng)通訊等行業(yè)領(lǐng)域提供了先進(jìn)的支付系統(tǒng)解決方案，并積累了豐富的工程項(xiàng)目實(shí)施經(jīng)驗(yàn)。

今日，互聯(lián)網(wǎng)研究和咨詢機(jī)構(gòu)易觀國(guó)際發(fā)布了《2007年第1季度中國(guó)第三方電子支付市場(chǎng)監(jiān)測(cè)報(bào)告》。數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)第三方電子支付市場(chǎng)交易額總規(guī)模在2007年第1季度已達(dá)到143.26億元，其中互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)規(guī)模139.31億，占整個(gè)第三方電子支付市場(chǎng)的97%，相比去年第四季度增長(zhǎng)16%，該報(bào)告還顯示，2007年第1季度第三方手機(jī)支付和電話支付的規(guī)模分別達(dá)到3.21億和0.74億，其中手機(jī)支付僅占整個(gè)電子支付市場(chǎng)2.2%的份額，互聯(lián)網(wǎng)支付仍是第三方支付市場(chǎng)的主流。

在第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)中，支付寶，Chinapay和財(cái)付通位列交易額排名前三位。其中，支付寶以50.3%的市場(chǎng)份額位列第一，較去年第四季度增長(zhǎng)7個(gè)百分點(diǎn)。易觀國(guó)際分析師認(rèn)為，淘寶強(qiáng)大的交易量以及逐步擴(kuò)大的獨(dú)立第三方互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)規(guī)模，是支付寶市場(chǎng)份額增長(zhǎng)的主要原因。財(cái)付通得益于QQ虛擬物品交易的逐步增加，安付通在該季度交易規(guī)模有明顯下滑，原因在于海底地震對(duì)易趣網(wǎng)的交易規(guī)模產(chǎn)生了重大影響。

有關(guān)專家指出，根據(jù)艾瑞市場(chǎng)咨詢發(fā)布的《2006年中國(guó)網(wǎng)上支付研究報(bào)告》顯示，從2007年開(kāi)始，中國(guó)電子支付產(chǎn)業(yè)將進(jìn)入爆炸性成長(zhǎng)期，到2008年整體市場(chǎng)規(guī)模會(huì)突破1000億元，而到2010年則能高達(dá)2800億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率將超過(guò)60%。隨著電子支付的快速發(fā)展，支付需求已不再局限于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，而是廣泛地向傳統(tǒng)行業(yè)滲透，預(yù)計(jì)2007年電子支付牌照的發(fā)放將對(duì)電子商務(wù)市場(chǎng)發(fā)展起到進(jìn)一步的推動(dòng)作用，“電子商務(wù)市場(chǎng)將呈現(xiàn)出更加國(guó)際化的趨勢(shì)，對(duì)服務(wù)提供商的要求也會(huì)更高?！?/p>

銀聯(lián)企業(yè)概況

銀聯(lián)電子支付有限公司（簡(jiǎn)稱ChinaPay），于2002年6月正式揭牌成立，總部設(shè)在上海，在 北京設(shè)有辦事處。公司前身為上海騰欣科技有限公司 - CHINAPAY，早在2000年6月即已成立，是電子商務(wù)領(lǐng)域中從事專業(yè)網(wǎng)上支付服務(wù)的先行者。公司擁有面向全國(guó)的統(tǒng)一支付網(wǎng)關(guān)，專業(yè)從事網(wǎng)上電子支付服務(wù)，是中國(guó)銀聯(lián)旗下的網(wǎng)絡(luò) 方面軍。

業(yè)務(wù)流程

ChinaPay作為中國(guó)銀聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)方面軍，擁有中國(guó)銀聯(lián)的統(tǒng)一支付網(wǎng)關(guān)，其專業(yè)產(chǎn)品OneLinkPay解決了網(wǎng)上銀行卡的支付問(wèn)題。OneLinkPay主要針對(duì)網(wǎng)上支付系統(tǒng)而設(shè)計(jì)，采用了先進(jìn)的安全 數(shù)據(jù)加密技術(shù)，可以同時(shí)為商戶提供安全有效的網(wǎng)絡(luò)連接，支持多種操作平臺(tái)和支付工具。業(yè)務(wù)流程如圖表4-9所示：

圖表4-9 ChinaPay業(yè)務(wù)流程圖

說(shuō)明：

1. 消費(fèi)者瀏覽商戶網(wǎng)站，選購(gòu)商品，放入購(gòu)物車，進(jìn)入收銀臺(tái)；

2. 網(wǎng)上商戶根據(jù)購(gòu)物車內(nèi)容，生成付款單，并調(diào)用ChinaPay支付網(wǎng)關(guān)商戶端接口 插件對(duì)付款單進(jìn)行 數(shù)字簽名；

3. 網(wǎng)上商戶將付款單和商戶對(duì)該付款單的數(shù)字簽名一起交消費(fèi)者確認(rèn)；

4. 一旦消費(fèi)者確認(rèn)支付，則該付款單和商戶對(duì)該付款單的數(shù)字簽名將自動(dòng)轉(zhuǎn)發(fā)至ChinaPay支付網(wǎng)關(guān)；

5. 支付網(wǎng)關(guān)驗(yàn)證該付款單的商戶身份及數(shù)據(jù)一致性，生成支付頁(yè)面顯示給消費(fèi)者，同時(shí)在消費(fèi)者 瀏覽器與支付網(wǎng)關(guān)之間建立SSL連接；

6. 消費(fèi)者填寫銀行卡卡號(hào)、密碼和有效期 - 適合信用卡，通過(guò)支付頁(yè)面將支付信息加密后提交支付網(wǎng)關(guān)；

7. 支付網(wǎng)關(guān)驗(yàn)證交易數(shù)據(jù)后，按照銀行卡交換中心的要求組裝消費(fèi)交易，并通過(guò)硬件加密機(jī)加密后提交銀行卡網(wǎng)絡(luò)中心；

8. 銀行卡交換中心根據(jù)支付銀行卡信息將交易請(qǐng)求路由到消費(fèi)者發(fā)卡銀行，銀行系統(tǒng)進(jìn)行交易處理后將交易結(jié)果返回到銀行卡交換中心；

9. 銀行卡交換中心將支付結(jié)果回傳到ChinaPay支付網(wǎng)關(guān)；

10. 支付網(wǎng)關(guān)驗(yàn)證交易應(yīng)答，并進(jìn)行數(shù)字簽名后，發(fā)送給商戶，同時(shí)向消費(fèi)者顯示支付結(jié)果；

11. 商戶接收交易應(yīng)答報(bào)文，并根據(jù)交易狀態(tài)碼進(jìn)行后續(xù)處理。

用戶分析

ChinaPay支持全國(guó)14家銀行網(wǎng)上支付功能，復(fù)蓋建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、 工商銀行全國(guó)各個(gè)支行以及分理處，業(yè)務(wù)復(fù)蓋率比較高。由于其并無(wú)自己的電子商務(wù)交易平臺(tái)，因而服務(wù)的業(yè)務(wù)類型為BtoB,BtoC，涉及行業(yè)廣泛，有票務(wù)訂購(gòu)、游戲點(diǎn)卡、個(gè)人理財(cái)?shù)榷囗?xiàng)領(lǐng)域。因而用戶群相對(duì)比較分散。

面臨問(wèn)題

? 第三方獨(dú)立網(wǎng)關(guān)運(yùn)營(yíng)的共同困境，即模式簡(jiǎn)單容易被復(fù)制。

? 銀聯(lián)與銀行間合作又競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)系，將在未來(lái)也許會(huì)突顯出矛盾的一面。

? 增值業(yè)務(wù)發(fā)展剛起步，沒(méi)有特別鮮明的主營(yíng)業(yè)務(wù)方式。

發(fā)展展望

? 大力發(fā)展增值業(yè)務(wù)才是獨(dú)立第三方得以生存的必然之路，ChinaPay已經(jīng)在增值業(yè)務(wù)領(lǐng)域有所涉獵，但網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)剛剛發(fā)展，各個(gè)競(jìng)爭(zhēng)企業(yè)之間并未有太大差距，這就更要強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)差異化的重要性。

? 基于我國(guó)目前的經(jīng)濟(jì)、政策、銀行體系、信用體系的發(fā)展現(xiàn)狀，需要做好安全保障問(wèn)題，才能吸引更多客戶接受網(wǎng)上支付方式并使用ChinaPay提供的服務(wù)。

管理好與銀行間的合作關(guān)系，承擔(dān)起橋梁的作用，也要積極面對(duì)未來(lái)的政策規(guī)范并有所準(zhǔn)備。

支付業(yè)務(wù)辦理

答：目前，銀聯(lián)在 上海、 廈門兩地委托了多家 CD 卡辦理指定銀行辦理 ChinaPay CD卡。未來(lái)，隨著銀聯(lián)公司業(yè)務(wù)拓展，辦理 ChinaPay CD 卡的指定銀行將不斷增加。辦理的具體步驟如下：

第一步：

辦理ChinaPay CD卡前，投資人應(yīng)首先辦理一張有銀聯(lián)標(biāo)志的銀行卡。

第二步：

填寫ChinaPay CD卡的申請(qǐng)表格，包括《銀行卡跨行轉(zhuǎn)賬會(huì)員登記表》和《銀行卡跨行轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)出卡登記表》等。

第三步：

ChinaPay CD卡將直接與您的個(gè)人信息相關(guān)聯(lián)，是您登錄ChinaPay轉(zhuǎn)賬平臺(tái)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬交易的電子鑰匙，所以請(qǐng)您妥善保存。

第四步：

將ChinaPay CD卡交給銀行柜臺(tái)人員作系統(tǒng)登記。

完成以上四步后，第二個(gè)工作日銀聯(lián)將自動(dòng)為您開(kāi)通網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬功能。

unionpay 銀聯(lián)，包括網(wǎng)上和柜臺(tái)的付款

chinapay 也歸銀聯(lián)，只能在網(wǎng)上付款，不能在柜臺(tái)付款

產(chǎn)品發(fā)展服務(wù)

在創(chuàng)建初期，CHINAPAY針對(duì)中國(guó)電子商務(wù)當(dāng)時(shí)的狀況、發(fā)展需求與目標(biāo)，制定了自身業(yè)務(wù)的定位，率先以提供方便、安全和快捷的網(wǎng)上支付服務(wù)為己任，并把實(shí)現(xiàn)各類銀行卡的網(wǎng)上支付和解決電子商務(wù)中的支付瓶頸問(wèn)題作為公司目標(biāo)。此后的兩年中，CHINAPAY逐步建立了與各大商業(yè)銀行及外資金融機(jī)構(gòu)的合作關(guān)系、研發(fā)了一系列支付產(chǎn)品，為航空票務(wù)、網(wǎng)絡(luò)游戲、保險(xiǎn)、零售等數(shù)百家商戶提供網(wǎng)上支付服務(wù)。至2002年底，上海航空公司每年通過(guò)CHINAPAY網(wǎng)上支付平臺(tái)銷售的電子客票已達(dá)數(shù)千萬(wàn)元， “CHINAPAY”也已經(jīng)成為網(wǎng)上支付領(lǐng)域中的知名品牌。

2002年3月，在中國(guó)銀聯(lián)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和支持下，CHINAPAY推出了網(wǎng)上銀行卡跨行轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)—“銀聯(lián)通”。 “銀聯(lián)通”的推出是國(guó)內(nèi)金融業(yè)務(wù)的一大創(chuàng)新，它解決了銀行卡互聯(lián)網(wǎng)跨行轉(zhuǎn)帳問(wèn)題，為廣大持卡人的按揭還貸、個(gè)人間的資金往來(lái)等帶來(lái)了極大的便利。通過(guò)“銀聯(lián)通”，CHINAPAY將“網(wǎng)上支付”從為電子商務(wù)企業(yè)服務(wù)的支付平臺(tái)延伸到直接面向大眾的個(gè)人理財(cái)工具。目前，“銀聯(lián)通”已經(jīng)實(shí)現(xiàn)上海地區(qū)10家商業(yè)銀行的聯(lián)網(wǎng)互通并將迅速拓展到全國(guó)。

不斷發(fā)展和完善網(wǎng)上支付和跨行轉(zhuǎn)賬兩大基礎(chǔ)支柱業(yè)務(wù)的同時(shí)，CHINAPAY也積極發(fā)展相關(guān)的增值業(yè)務(wù)和安全產(chǎn)品。CHINAPAY為“銀聯(lián)通”配套開(kāi)發(fā)的“CD卡安全認(rèn)證解決方案”在國(guó)內(nèi)首次成功地使用了CD卡作為個(gè)人身份認(rèn)證和網(wǎng)絡(luò)安全的介質(zhì)并獲得了國(guó)家專利。

2002年12月，國(guó)內(nèi)最大的在線游戲商盛大網(wǎng)絡(luò)采用了CHINAPAY的“CD卡安全認(rèn)證解決方案”，使之成為網(wǎng)絡(luò)游戲的保護(hù)神，贏得業(yè)界的一致好評(píng)。

2003年4月28日，CHINAPAY與華安基金公司共同推出的“銀聯(lián)通”開(kāi)放式基金網(wǎng)上交易系統(tǒng)。該系統(tǒng)通過(guò)“銀聯(lián)通”的跨行資金劃撥和CD卡身份認(rèn)證實(shí)現(xiàn)了真正意義上的基金遠(yuǎn)程網(wǎng)上開(kāi)戶、交易和結(jié)算。同時(shí) “銀聯(lián)通”的服務(wù)功能也從個(gè)人銀行卡間的資金劃撥擴(kuò)展到個(gè)人銀行卡和基金帳戶間的資金劃撥，并將應(yīng)用于銀證轉(zhuǎn)帳、保險(xiǎn)理賠等業(yè)務(wù)的資金結(jié)算。